“未來金融行業(yè)的核心競爭力是什么?是行業(yè)中積累的海量的金融數(shù)據(jù)，以及其后蘊藏的業(yè)務(wù)智慧。實踐中，明略幫助客戶提升4倍的營銷轉(zhuǎn)化率，通過人機(jī)協(xié)作的模式，大大提高機(jī)構(gòu)風(fēng)控與營銷的效率和能力。”

--楊昀

近兩年，“金融科技”席卷全球。支付、理財、借貸，便捷無處不在。但金融欺詐、騙保騙貸、洗錢、黑產(chǎn)，但這些風(fēng)險利用科技進(jìn)步不斷威脅金融行業(yè)。如何利用金融科技和人工智能在可信任的環(huán)境里保障金融行業(yè)不被“風(fēng)險魔鬼”侵害?

明略數(shù)據(jù)憑借在金融行業(yè)諸多實踐，幫助金融機(jī)構(gòu)更快速、精準(zhǔn)、高效地處理海量數(shù)據(jù)高并發(fā)場景下的風(fēng)控與營銷問題，結(jié)合關(guān)系網(wǎng)絡(luò)，防范風(fēng)險的“蛛絲馬跡”，發(fā)現(xiàn)蘊藏在數(shù)據(jù)中的價值，可以讓風(fēng)控效率提升3000倍，營銷轉(zhuǎn)化率提高4倍。當(dāng)金融科技與人工智能正在顛覆金融行業(yè)，未來已來。

就像楊昀所說：“未來，人工智能的意義不亞于現(xiàn)在的戰(zhàn)略核武器，把人工智能的積極影響發(fā)揮到我們關(guān)乎國計民生的金融行業(yè)中，也是我們明略人所肩負(fù)的使命。”

楊昀，明略數(shù)據(jù)金融事業(yè)部/上海區(qū)副總經(jīng)理，負(fù)責(zé)金融行業(yè)的應(yīng)用推廣，為多個銀行、證券等金融客戶提供了大數(shù)據(jù)和人工智能落地解決方案，對金融行業(yè)IT建設(shè)、數(shù)據(jù)系統(tǒng)規(guī)劃等具有深入的理解。

以下為內(nèi)容文字整理版。

大家好，我是楊昀，或者很多熟悉我的同事和朋友都叫我Lerry，目前在明略數(shù)據(jù)負(fù)責(zé)華東地區(qū)的金融行業(yè)客戶。回想當(dāng)年我們畢業(yè)的時候，實際上和我現(xiàn)在周圍很多的同事一樣，我們都積極響應(yīng)了Nike公司，Just Do IT的號召，投身到了IT的行業(yè)。

雖然現(xiàn)在平時工作當(dāng)中我更多的是披著西裝的外衣出沒于陸家嘴、卡園等金融聚集圈從事商務(wù)拓展的工作，但其實本質(zhì)上還是有一顆技術(shù)理工科男的心，也是一個標(biāo)準(zhǔn)的科幻迷。

相信和我一樣喜歡科幻作品的朋友對人工智能這個主題一定不會陌生，其實早在1942年科幻大師阿西莫夫就提出了著名的機(jī)器人三定律，開始探討了人如何將人工智能應(yīng)用到社會生活領(lǐng)域當(dāng)中并由此帶來的一系列的倫理和道德問題。

我們看非常多的科幻類作品，都會發(fā)現(xiàn)一個有趣的現(xiàn)象，人工智能往往會面臨兩個方面的展現(xiàn)，比如在20世紀(jì)經(jīng)典的科幻作品2001太空漫游中HAL 9000機(jī)器人，呈現(xiàn)的是一種高冷對人類近似殘酷的形象，而在最近的科幻電影星際穿越當(dāng)中幽默風(fēng)趣的TARS機(jī)器人，呈現(xiàn)的則是完全另一種舍己為人的暖男的形象。

在這兩種形象當(dāng)中，我們?nèi)绾蝸砜创苍S在前幾年我們以看影視作品這樣一種比較輕松娛樂的心情，來對人工智能的這些發(fā)展作壁上觀，但時至今日，我們會突然發(fā)現(xiàn)人工智能的發(fā)展實際上已經(jīng)超越了我們大部分人，甚至包含我們這些業(yè)內(nèi)人士的想象，在各個方面對人類提出來挑戰(zhàn)，比如說在數(shù)據(jù)信息相對完整的競技比拼當(dāng)中，谷歌的AlphaGo人工智能就戰(zhàn)勝了一系列的全球頂尖的圍棋高手，而在規(guī)則信息相對不完整甚至需要憑借一些運氣成分的博弈游戲當(dāng)中，冷撲大師也同樣擊敗了中國一眾的德州撲克的頂尖選手，所以我們大家現(xiàn)在都開玩笑說，面對如今的人工智能，唯一能夠挽回人類顏面的重任就要落在中國大媽們3對1的麻將的身上了。

玩笑歸玩笑，但其實人工智能的雛形早在金融行業(yè)之中得到了應(yīng)用，也體現(xiàn)出了類似的兩面性：現(xiàn)在華爾街當(dāng)中70%的傳統(tǒng)交易員的工作已經(jīng)被那些通過預(yù)先設(shè)置的優(yōu)化策略、能夠自主決策股票的買入賣出的程序化交易系統(tǒng)所取代，這種交易系統(tǒng)的產(chǎn)生，一方面既能夠避免人類交易員所天生具有的貪婪、猶豫這些人性的弱點，又能夠通過機(jī)器指令極大提高我們股票交易的速度，但同時也帶來了一旦發(fā)生問題極易引發(fā)骨牌式的系列反應(yīng)這樣的副面作用。

某券商在2013年發(fā)生的烏龍指事件就是一個非常典型的案例：在當(dāng)時由于該券商的程序交易系統(tǒng)發(fā)生了策略性的失誤，在早盤股市短短2秒鐘之內(nèi)，重復(fù)生成26000多筆巨額的訂單，這些訂單直接引發(fā)了整個股市當(dāng)中150多只股票的異常波動，也導(dǎo)致了滬市大盤當(dāng)天震蕩了將近100個點，事后我們統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，該券商在當(dāng)天的波動當(dāng)中賬面就損失了近2個億，有這個烏龍指事件所引發(fā)的整個市場的恐慌情緒以及相關(guān)金融領(lǐng)域當(dāng)中的連鎖反應(yīng)的成本更是難以估計。

在烏龍指事件當(dāng)中程序化交易還只是具備一些預(yù)定的規(guī)則和策略的有限的智能，那如果未來更聰明的人工智能應(yīng)用到金融領(lǐng)域當(dāng)中會產(chǎn)生什么樣的影響，這個問題就值得我們深深的去思考和嚴(yán)肅的來應(yīng)對了。因此，如何科學(xué)合理的運用人工智能，在既保證解決實際的金融業(yè)務(wù)問題的同時，又能夠來保證符合整個金融行業(yè)長期穩(wěn)定的良性發(fā)展，這就是作為國內(nèi)大數(shù)據(jù)人工智能行業(yè)先鋒的明略數(shù)據(jù)公司，以及我們每一位戰(zhàn)斗在明略數(shù)據(jù)金融客戶一線的明略從業(yè)人員所始終在探索的方向。

李開復(fù)說過，人工智能在中國第一個也是最大的爆發(fā)領(lǐng)域就是金融，我非常同意他的觀點。金融行業(yè)由于具備了知識的密集、技術(shù)的密集以及數(shù)據(jù)的密集，本身人工智能的興起順應(yīng)了整個金融行業(yè)的發(fā)展的歷史潮流。我們來簡單回顧一下銀行業(yè)信息化系統(tǒng)建設(shè)就會發(fā)現(xiàn)，在2000年左右業(yè)內(nèi)開始逐步來建設(shè)統(tǒng)一的數(shù)據(jù)倉庫存儲系統(tǒng)，初步獲得了基本的計算智能，也就是機(jī)器能夠更高效、快速的來分析海量的數(shù)據(jù)。

到了2014年大家開始投入資源來建立自己的大數(shù)據(jù)系統(tǒng)，通過在原有的傳統(tǒng)的交易數(shù)據(jù)之外來采集、存儲、分析更多的新興的數(shù)據(jù)類型，比如說網(wǎng)絡(luò)的數(shù)據(jù)、社交媒體的數(shù)據(jù)、以及圖像音頻等多媒體數(shù)據(jù)，來獲得了更大維度層面上的感知的智能。

到了2016年也就是去年，無疑是我們整個金融行業(yè)人工智能，或者說認(rèn)知智能爆發(fā)的元年，越來越多的金融企業(yè)開始探索將人工智能的技術(shù)用在金融的實際業(yè)務(wù)場景中，來幫助提升現(xiàn)有的業(yè)務(wù)績效。并且將人機(jī)協(xié)作的業(yè)務(wù)模式作為一個研究的熱點。

那從2000年到2014年，再到2016年，整個金融IT信息化的發(fā)展的歷史當(dāng)中，明略數(shù)據(jù)非常幸運地也非常敏銳地把握到了這一發(fā)展趨勢，因此在2014年我們成立之初開始，我們就在大力地投入研發(fā)金融行業(yè)細(xì)分領(lǐng)域的行業(yè)人工智能產(chǎn)品以及相關(guān)的解決方案，以期獲得真正的人工智能對金融業(yè)務(wù)產(chǎn)生的價值，坦率地說，在前幾年我們還真有一些領(lǐng)跑者的孤獨，因為當(dāng)時金融客戶對人工智能如何來更好服務(wù)業(yè)務(wù)還處于霧里看花、水中望月的懵懂狀態(tài)，但時至今日，我們非常欣喜地發(fā)現(xiàn)應(yīng)用行業(yè)人工智能來解決實際的業(yè)務(wù)問題已經(jīng)成為了金融行業(yè)普遍的共識。

比如上周我在浙江與某個地方制股份制銀行的行長交流的時候，當(dāng)聊到未來銀行業(yè)的核心競爭力究竟是什么的話題時，我們不約而同的答案就是：銀行積累的海量的金融數(shù)據(jù)以及在這些數(shù)據(jù)背后蘊藏的業(yè)務(wù)智慧，那如何來挖掘這些數(shù)據(jù)使得這些業(yè)務(wù)智慧能夠轉(zhuǎn)化成真正的業(yè)務(wù)價值呢?明略為此提供了一整套成熟而又先進(jìn)的行業(yè)人工智能解決方案。

我們以金融行業(yè)當(dāng)中永恒的兩大主題“客戶營銷”和“風(fēng)險管理”為例，明略在這兩方面都有了一些非常有意思的探索，我們舉兩個小例子，對于營銷來說相信很多朋友都跟我有一樣的生活經(jīng)驗，在我要選擇買房的時候，如果我接到了房貸產(chǎn)品的營銷電話的時候，往往是愿意多聊幾句的，但如果在中國股市熊市當(dāng)?shù)赖臅r候我們還接到很多的推銷股票軟件的電話營銷那就會覺得有點諷刺了，實際上營銷活動的優(yōu)劣和它的效果背后往往依賴著大量的數(shù)據(jù)和科學(xué)的分析判斷。

在我們的一個客戶當(dāng)中，全國排名前三的某個券商也遇到了類似的營銷難題：當(dāng)他向其幾百萬的理財產(chǎn)品客戶去推薦上千款的理財產(chǎn)品的時候，如何能夠保證更精準(zhǔn)的投放到每個特定的用戶身上，促進(jìn)他產(chǎn)生真正的有價值交易行為呢?明略對此展開研究，我們提出了一套創(chuàng)新的融合了交易行為數(shù)據(jù)、客戶基本信息數(shù)據(jù)，市場行情數(shù)據(jù)、以及互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)的綜合的智能營銷模型系統(tǒng)，在這套系統(tǒng)的幫助下，我們能夠通過機(jī)器學(xué)習(xí)等算法為每位客戶都建立了一個符合其個性化需求的產(chǎn)品檔案，并在此基礎(chǔ)上，我們實現(xiàn)了真正意義上的將理財產(chǎn)品向特定的人群進(jìn)行定向投放的功能。

比如說對于我們年輕的入門的客戶來說，我們會更多推薦周轉(zhuǎn)周期靈活、資金門檻相對較低的類似于貨幣基金這樣的理財產(chǎn)品，而對于我們那些年長的高凈值的客戶來說，有穩(wěn)定預(yù)期收益的定投產(chǎn)品就是我們推薦的主要方向。剛開始的話，我們對于自己開發(fā)了這套智能營銷模型是有非常大的信心，但客戶的業(yè)務(wù)人員，特別是他們一線的習(xí)慣于傳統(tǒng)的將相同的產(chǎn)品內(nèi)容群發(fā)給所有客戶的這些營銷人員來說，他們對此保持了一定懷疑。最后我們用數(shù)據(jù)來說話，經(jīng)過我們實際營銷活動的投放，以及實際的測算，我們就發(fā)現(xiàn)明略的智能營銷解決方案，相對于客戶傳統(tǒng)的群發(fā)的營銷方案，促進(jìn)了客戶真實的交易轉(zhuǎn)化率，提升了整整4倍，也就是幫助我們的傳統(tǒng)金融客戶能夠?qū)λ臉I(yè)務(wù)單元本身帶來了真正意義上的業(yè)務(wù)價值。最后，獲得這個客戶上上下下高度評價和認(rèn)可。

當(dāng)然除了營銷客戶之外，人工智能在我們的風(fēng)險管理當(dāng)中也發(fā)揮著非常重大的作用。以中國的股票二級交易市場為例，大部分散戶股民可能和我本人一樣，我們多多少少吃過市場操縱、信息操縱的虧，中國股市實際上操縱行為高發(fā)，而且現(xiàn)在逐步從傳統(tǒng)的單個大賬戶的操縱，逐步升級成更隱避的關(guān)聯(lián)賬戶之間的群組操作，極大地擾亂了我們正常的股票交易市場秩序。

如何來解決這個問題，明略與某機(jī)構(gòu)進(jìn)行了深度的合作，我們從客戶的基本信息數(shù)據(jù)，使用的設(shè)備數(shù)據(jù)、以及客戶交易行為的數(shù)據(jù)當(dāng)中，對這些各個特征維度進(jìn)行智能的分析和判斷，最后借用人工智能技術(shù)實現(xiàn)了智能的提取相關(guān)賬戶之間的關(guān)聯(lián)特征，并且將這個機(jī)構(gòu)傳統(tǒng)的由人工識別判斷為主的工作模式，演進(jìn)為先由機(jī)器智能的篩選識別出疑似的問題賬戶再交由人工進(jìn)行審批的人機(jī)協(xié)作的工作模式，極大的幫助這個機(jī)構(gòu)提升了對于這些違規(guī)行為進(jìn)行監(jiān)管的效率以及能力。

最后我想說，實際上人工智能在金融領(lǐng)域當(dāng)中應(yīng)用，遠(yuǎn)不止客戶營銷和風(fēng)險管理兩個方面。比如說我們能夠通過人工智能更智慧的來優(yōu)化我們的財富管理，實現(xiàn)真正意義上的智能投顧、而對于我們的資產(chǎn)配置端來說，我們也能借助人工智能的技術(shù)來幫助我們更好的來完成量化投資、全球資產(chǎn)配置這樣的業(yè)務(wù)。

總之，人工智能是在真正地為我們金融的業(yè)務(wù)產(chǎn)生相應(yīng)的價值，我也大膽地預(yù)測，隨著人工智能的發(fā)展，實際上它不但在潤物細(xì)無聲地服務(wù)影響我們每個人的生活的方方面面，在未來，它也會成為我們企業(yè)之間，行業(yè)之間，國家層面的核心競爭力，未來的大國比拼，很有可能是比拼誰更能智慧地、快速地做出相對正確的政治決策，所以人工智能的意義，不亞于現(xiàn)在的戰(zhàn)略核武器。

因此我們必須對于人工智能的兩面性有非常清醒和科學(xué)的認(rèn)識，努力做到揚長避短，將人工智能的正面積極影響發(fā)揮到關(guān)乎國計民生的金融行業(yè)當(dāng)中，這就是我們明略人所肩負(fù)的使命，謝謝!

新一輪人工智能的革命已經(jīng)到來。明略人作為“行業(yè)人工智能”的推動者，秉承著“極客追求·極致服務(wù)”的精神，正在憑借著自身強大的數(shù)據(jù)處理能力、學(xué)習(xí)能力，整合資源，結(jié)合各行業(yè)知識，深入大數(shù)據(jù)智能挖掘，在各領(lǐng)域形成行業(yè)人工智能應(yīng)用雛形。2017年，我們將與客戶比肩同行，加速實現(xiàn)傳統(tǒng)行業(yè)的智能化升級，讓人類在專業(yè)領(lǐng)域更高效。