今日，螞蟻金服旗下支付寶2017年全民賬單走心文案刷屏朋友圈：“時間總是偷偷流逝，打開賬單，這一年是不是過得不太一樣。”打開賬單，個人2017年網(wǎng)購總支出、比去年多花多少錢、總出行次數(shù)、選擇何種出行方式、線下支付次數(shù)、愛逛哪家店、全年總消費額、芝麻分等等信息，事無巨細地呈現(xiàn)在用戶面前。

然而，在這樣體貼的關懷之外，賬單首頁的一行小字卻引發(fā)了來自法律人士的質(zhì)疑。

1

我“同意”了嗎?

芝麻信用也許在窺望你我的隱私

新浪 【法問】發(fā)現(xiàn)，在2017支付寶年賬單首頁入口處，有一行特別不起眼的小字：“我同意《芝麻服務協(xié)議》”，不但字特別小，而且已經(jīng)幫你選擇好“同意”了。

點擊該協(xié)議后顯示，該協(xié)議是芝麻信用管理有限公司和用戶雙方為明確服務內(nèi)容及雙方權利義務等內(nèi)容而簽訂的。

《芝麻服務協(xié)議》服務規(guī)則中顯示，“您同意我們向第三方收集并在適用的法律法規(guī)許可內(nèi)向信息使用者依法提供這些信息時，您已經(jīng)充分理解并知曉該等信息被提供和使用的風險。這些風險包括但不限于：納入這些信息對您的信用評級(評分)、信用報告等結果可能產(chǎn)生的不利影響，該等信息被本公司依法提供給第三方后被他人不當利用的風險，因您的信用狀況較好而造成您被第三方向您推銷產(chǎn)品或服務等打擾的風險。”

也就是說，如果你沒有看到該處有此協(xié)議而直接打開賬單，或者是一時疏忽忘記取消默認設置，芝麻信用便默認你同意其向第三方收集并向信息使用者提供這些信息、已經(jīng)充分理解并知曉這些信息被提供和使用的風險，包括被提供給第三方后被他人不當利用的風險、被第三方推銷產(chǎn)品或服務等打擾等風險。

對此，岳成律師事務所合伙人岳屾山律師對新浪【法問】表示，這個賬單的查看和《芝麻服務協(xié)議》沒有關聯(lián)性，所以你選擇取消同意，依然能夠看到年度賬單。但如果你沒注意到，就會直接同意這個協(xié)議，允許支付寶收集你的信息包括在第三方保存的信息。

2

芝麻信用提示被指不明顯

律師：用戶稍不注意就進坑

新浪【法問】發(fā)現(xiàn)，當按照芝麻信用默認的操作流程打開賬單時，除了線上線下消費、其他等消費項目外，下方還會出現(xiàn)2017年度在支付寶內(nèi)的理財收益和轉(zhuǎn)賬情況，信用板塊會展示“芝麻分”。而當查看取消默認勾選“我同意《芝麻服務協(xié)議》”之后，年賬單照樣可以打開，但信用和理財收益不會出現(xiàn)在賬單中。

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但是，如果第一次打開賬單時是按照芝麻信用勾選“我同意《芝麻服務協(xié)議》”的默認操作，再次進入之后則不會顯示此選項。通過查找此年賬單中的其他入口，新浪【法問】并沒有查到如何取消此次協(xié)議。如何終止此次服務，協(xié)議中沒有體現(xiàn)，也沒有途徑。

通過在支付寶“我的”—“芝麻信用”—“信用管理”—“授權管理”解除授權支付寶、花唄等全部授權后，再進入上述年賬單中時，仍然沒有出現(xiàn)勾選“我同意《芝麻服務協(xié)議》”的選項，且芝麻分仍然可以查看。

岳屾山律師表示，在此類協(xié)議中，用戶授權之后應當隨時可撤銷，即用戶同意了之后也有權隨時不同意。并且，在用戶取消同意次協(xié)議之后，芝麻信用應當停止收集在協(xié)議中提到的用戶信息。

按照芝麻信用勾選“我同意《芝麻服務協(xié)議》”默認操作后第二次進入時界面和解除授權后截圖

岳屾山律師認為，“根據(jù)《消費者權益保護法》，消費者有選擇權，而不是商家替消費者選擇。或許‘芝麻’會說，你可以選擇不同意，可是‘芝麻’你偷偷摸摸的幫我選好了“同意”，還那么小的字，稍不留神就漏掉了，唬誰呢?”

根據(jù)《互聯(lián)網(wǎng)交易管理辦法》的規(guī)定，經(jīng)營者應當采用顯著的方式提請消費者注意與消費者有重大利害關系的條款。同時對于信息收集，該規(guī)定要求經(jīng)營者需要明示收集、使用信息的目的、方式和范圍，并經(jīng)被收集者同意。

“而’芝麻’這個根本不給你了解條款的機會，直接讓你默認同意，稍不注意就進坑了。”他進一步補充，芝麻信用此舉“不利于消費者正確恰當使用自己的選擇權。如果芝麻信用方以‘用戶可以選擇不同意’此協(xié)議的簽訂，則應當將此選項以顯著方式提醒消費者。”

據(jù)支付寶賬單中顯示，年度賬單統(tǒng)計的是用戶支付寶賬在2017年1月1日-12月31日的全年數(shù)據(jù)。展示的全年總消費金額包含的場景為：線上消費、線下消費(支付寶、口碑、國際檔棉服、收錢碼、掃碼轉(zhuǎn)賬)、水電煤繳費、手機充值、其他(紅包、代付、親密付、打賞、AA付款、群內(nèi)一對多轉(zhuǎn)賬、人傳人懸賞金、我要收款、公益)的消費金額之和。其中，用戶已自行刪除了的賬單不再統(tǒng)計范圍內(nèi)。

附：《芝麻服務協(xié)議》協(xié)議內(nèi)容截圖如下

附協(xié)議內(nèi)容：

芝麻服務協(xié)議

本協(xié)議是您和芝麻信用管理有限公司(以下簡稱“我們”)為明確服務內(nèi)容及雙方權利義務等內(nèi)容而簽訂。

您需特別關注和充分理解粗體字的內(nèi)容。

當您在相關頁面上點擊確認的時候，例如，您點擊“開通芝麻信用”或類似文字的按鈕，或者實際使用芝麻服務(以下簡稱“服務”)，請您事先仔細閱讀本協(xié)議內(nèi)容，您點擊確認或?qū)嶋H使用服務即代表您接受協(xié)議的內(nèi)容。

本協(xié)議內(nèi)容包含現(xiàn)在及將來我們通過網(wǎng)絡及(或)通訊方式告知您的各項操作提示、規(guī)則、公告、說明等(以下統(tǒng)稱“服務規(guī)則”)。

如果您在任何時候?qū)θ魏蝺?nèi)容存在疑慮或異議，請您立即聯(lián)系我們(聯(lián)系電話0571-88158055)，以便我們對相關內(nèi)容進行解釋和說明，使您能夠充分理解，從而幫助您決定是否接受服務規(guī)則及使用我們的服務。

一、定義及解釋

芝麻服務：指我們現(xiàn)在和將來實際向您提供的征信及其他服務。

處理：指對任何信息的保存、整理、分析、比對、演算、歸納及(或)加工等各項操作。

網(wǎng)絡及(或)通訊方式：指通過我們和我們合作伙伴的網(wǎng)站、客戶端、站內(nèi)信或您提供給我們的通訊信息，比如您的電郵、電話、手機短信等等。

適用的法律法規(guī)：包括《征信業(yè)管理條例》及其他適用的任何法律法規(guī)。

書面：一切能夠通過載體記載內(nèi)容的形式，包括紙質(zhì)及電子形式。

二、服務規(guī)則(一)您理解，為了給您提供客觀、科學、全面的信用管理及評價，以及其他本協(xié)議項下服務的需要，您授權我們可以從合法保存有您信息的第三方，采集及處理您的各類信息，同時為避免每次采集都需要經(jīng)過您的反復確認而導致過程繁雜，或者因此給您帶來的不便，您同意第三方可直接向我們提供您的信息而不需要您再次授權。采集您的信息包括但不限于您的個人信息、行為信息、交易信息、資產(chǎn)信息、設備信息等。您已經(jīng)認識到您(作為個人用戶)的收入、存款、有價證券、商業(yè)保險、不動產(chǎn)的信息和納稅數(shù)額信息對于您而言是相當私密而重要的。您同意我們向第三方采集并在適用的法律法規(guī)許可的范圍內(nèi)向信息使用者依法提供這些信息時，您已經(jīng)充分理解并知曉該等信息被提供和使用的風險。這些風險包括但不限于:納入這些信息對您的信用評級(評分)、信用報告等結果可能產(chǎn)生的不利影響，該等信息被本公司依法提供給第三方后被他人不當利用的風險，因您的信用狀況較好而造成您被第三方向您推銷產(chǎn)品或服務等打擾的風險。

您同意可直接向我們提供信息的第三方包括但不限于：金融機構、類金融機構、電子商務公司、 電信 運營商、政府公共信用信息平臺(例如上海、杭州市信用中心)及事業(yè)單位等一切盈利性、非盈利性、公共、民間的機構及組織。

同時我們向您承諾，我們不會采集您的宗教信仰、基因、指紋、血型、疾病和病史信息以及適用的法律法規(guī)禁止采集的任何個人信息，同時我們也不會采集您的聊天、短信、通話等個人信息，也不會采集、追蹤您在社交媒體上的言論信息。

(二)您理解并同意，就征信服務而言，當?shù)谌较蛭覀儾樵兡南嚓P信息時，該第三方應當獲得您的事先書面同意并在約定范圍使用。但是法律規(guī)定可以不經(jīng)您授權即可查詢的除外。因此，當您在相應場景下希望我們根據(jù)您的授權向第三方提供您的信息時，您應當向第三方做出清楚明確的授權，否則可能導致我們拒絕提供相應服務，或錯誤提供該等服務，因此可能會給您造成不利影響或損失。您充分理解并同意此結果的發(fā)生是由于您授權不清或不夠明確導致，所以您將承擔相應的后果。

您(作為企業(yè)、事業(yè)單位等組織)理解并同意，您同意第三方查詢您的非貸款類及其他非涉及商業(yè)秘密信息時，我們可以直接向第三方提供您的相關信息。

(三)為降低您身份被冒用及您關聯(lián)非本人風險事件而影響您享受有關服務的風險，您同意我們在收到第三方提供的您的信息時，授權我們及我們的合作機構可通過您所留存的信息進行對比分析，直接向該第三方輸出您的信息是否真實、準確、有效，以及是否存在關聯(lián)風險事件的判斷結果信息。但基于保護您個人信息的需要，在提供本款服務過程中，無論是我們還是我們的合作機構都不會在任何情況下輸出除判斷結果信息外的您的其他信息。

我們善意的提醒您，為了保護您免受身份冒用或者因為關聯(lián)非本人風險事件而遭受損失，您在第三方的注冊、登錄或使用相關服務過程中，第三方可能拒絕給您提供有關優(yōu)惠條件或暫停、終止向您提供服務。如您因此受到上述影響，芝麻信用無須就此承擔責任。

(四)為了外部機構給您提供更多優(yōu)質(zhì)的服務，包括享受有關優(yōu)惠、享受更加便捷的流程體驗等，您同意我們可將您的全部信息進行分析并將結果推送給我們的合作或服務的機構，考慮到該分析結果并不涉及您的具體信息或其他敏感信息，您同意上述分析結果的輸出無須另行獲得您的授權。

(五)您可以向我們請求撤銷對第三方的信息查詢授權。但如果您和第三方的業(yè)務關系尚未終止，比如您在享受信用租車、信用貸款、信用租房等服務期間，您同意第三方可在業(yè)務存續(xù)期間持續(xù)查詢您的信息，同時我們有權不支持您撤銷對相關第三方的信息查詢的授權，以及終止/關閉本服務。

(六)如果您對于我們的服務有異議，您可以向我們提出，我們根據(jù)適用的法定期限會進行核查、處理及答復。

(七)我們的服務目前處于免費期。免費期屆滿時，我們會通過網(wǎng)絡及(或)通訊方式提前向您告知，并告知您有關的收費細則。

三、服務限制及終止

您同意如您違反以下保證或發(fā)生相關情形，我們將有權限制或終止向您提供本協(xié)議項下的部分或全部服務。

(一)如果您是個人用戶，您向我們保證您已經(jīng)年滿16周歲，并具備完全民事行為能力。如果您是企業(yè)、事業(yè)單位等組織，您應是依法注冊并合法開展經(jīng)營活動或其他業(yè)務的主體。

(二)您不可以在任何時候?qū)⑽覀兊姆沼糜谌魏畏欠康模热缜趾λ撕戏嘁妫蛘咭苑欠ǚ绞绞褂梦覀兊姆铡?/p>

(三)您保證，在我們?yōu)槟峁┓掌陂g，您向我們提供的所有資料和信息都是真實、完整、準確的并能夠及時更新。為了保障為您提供有效完整的服務，您同意在我們發(fā)現(xiàn)您的身份存疑或涉嫌冒用他人身份信息時，有權基于保護您及(或)其他第三方合理利益的需要，要求您配合補全或更新相關身份信息及資料。

(四)您保證，您不會授權他人使用我們的服務。比如您將使用本協(xié)議項下服務所需的載體，包括但不限于用于登錄的賬戶、手機等披露或提供給其他人代替您操作、使用我們的服務。我們善意的提醒您，上述操作可能導致他人冒用您的身份使用本協(xié)議項下服務，因此給您造成損失或?qū)е虏涣夹袨橛涗洝?/p>

(五)如果我們認為您沒有遵守本協(xié)議的約定，或者我們認為繼續(xù)為您提供服務將會導致我們或第三方的合理利益受到損失。

服務終止后，為了后續(xù)異議或糾紛處理及未來查詢相關信息的需要，從而保障我們及您的合法權益，您同意在服務終止后，我們?nèi)钥衫^續(xù)保留您使用我們的服務期間形成的所有信息和數(shù)據(jù)，但我們不會再主動采集您的任何信息。

四、 服務中斷或故障

我們的系統(tǒng)在下列狀況發(fā)生時會無法正常運作，所以下列情形中我們無法向您提供服務。您對此充分理解并同意我們無須就下述情況所導致服務無法正常提供時給您造成的各種影響或損失承擔責任：

(一)我們公告的系統(tǒng)停機維護期間。

(二)電信設備出現(xiàn)故障不能進行數(shù)據(jù)傳輸?shù)摹?/p>

(三)發(fā)生臺風、地震、海嘯、洪水、停電、戰(zhàn)爭、恐怖襲擊等事件造成我們系統(tǒng)障礙不能執(zhí)行業(yè)務的。

(四)由于黑客攻擊、電信部門技術調(diào)整或故障、網(wǎng)站升級、第三 方方 面的問題等原因而造成我們的服務中斷或者延遲。

五、 責任限制

您理解，如因您主動授權第三方查詢您的信息，從而導致第三方拒絕向您提供服務或做出了對您不利的決定時，考慮到該信息的提供是由您自主同意提供的，您同意我們無須就此承擔責任或賠償。

六、 協(xié)議變更

作為本協(xié)議服務的提供方，我們將根據(jù)國家法律、法規(guī)及其他規(guī)范性文件的規(guī)定變化，增加、變更了新的服務類型或服務方式，進一步明確協(xié)議雙方的權利義務的需要對本協(xié)議進行調(diào)整變更。同時，您同意未來我們可以通過我們或合作伙伴的網(wǎng)站、客戶端或其他適當?shù)牡胤竭M行公布的方式通知您，而不需要另行單獨通知您協(xié)議發(fā)生變更。您在本協(xié)議內(nèi)容公告變更后繼續(xù)使用本服務，表示您已充分閱讀、理解并接受變更后的協(xié)議內(nèi)容;若您不同意修改后的協(xié)議內(nèi)容，您應停止使用本服務。

七、 法律適用與管轄

本協(xié)議相關的所有問題均受到中華人民共和國(不包含香港、澳門、臺灣)法律管轄。如果因為本協(xié)議產(chǎn)生任何爭議，您同意由被告住所地人民法院管轄及裁決。

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